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2017年有医疗险为什么还要投保重疾险
2017-08-15 来源: 沃保网 浏览: 1

重疾险,是投保人(你)支付一定的保费,约定一个保障额度,一旦确诊了合同规定的重大疾病,保险公司就会直接赔付约定保额范围内的钱。一分钱不会少,但也不会多给。下面为大家推荐《2017年有医疗险为什么还要投保重疾险》,欢迎阅读。

2017年有医疗险为什么还要投保重疾险

25岁以后的人,除了正常缴纳的社保之外,必须要配置的保险有俩:意外险+重疾险。足以说明,重疾险的重要性了。

1、那么,有医疗险,为什么还需要重疾?

可以这么说,一个是雪中送碳(重疾险),一个是锦上添花(医疗险)。

我估计很多人其实不太清楚,什么是「医疗险」,什么是「重疾险」。

专业性的解释,建议大家百度,这里用大白话来说下,

医疗险,是实时报销,不管你是因为重大疾病治疗还是意外事故接受治疗,根据你花费的金额,按比例赔付,没有额外补偿。医疗险,有报销范围的限制。

而,重疾险,是投保人(你)支付一定的保费,约定一个保障额度,一旦确诊了合同规定的重大疾病,保险公司就会直接赔付约定保额范围内的钱。一分钱不会少,但也不会多给。

 

2017年有医疗险为什么还要投保重疾险

 

钱给你了,你是选择全力救治,还是知道就算治疗,也时日不久,选择把这笔钱留给家人,你可以自主选择。

关于重大疾病,我们国家已经有了比较规范的划定,这个比较明确,指的是,治疗费用巨大,治疗时间长,会影响到我们正常家庭生活、工作的疾病,比如,恶性肿瘤、严重的心脑血管疾病等。

用栗子来说下,可能更直白:

假如,小明买了一份50万保额的重疾险,小雷买了一份50万保额的医疗险。

不幸,他俩都患上了重大疾病。

这个时候,小明在确诊后不久就能够向保险公司申请理赔,一次性获得50万赔付。在这之后,如果你治疗只花了30万,剩下的20万也是你的;你治疗超过50万的话,多出来的保险公司也不负责,自理。

而,购买了50万保额的小雷,在治疗期间,费用需要自己先行垫付,治疗后,可以拿着自己的花费清单跟保险公司进行理赔。如果,小雷治疗花费了30万,则按照报销比例,进行报销,排除一些非报销范围的费用及限额问题,小雷理赔到的金额会低于30万。花多少,按比例报多少,没有额外赔付。

所以说,医疗险并不能替代重疾险。你有医疗险,也需要配置重疾险。或者说,可以优先配置重疾险。

重疾险的费用稍高一些,买医疗险,一年几百保费;买重疾险,一年几千保费(越年轻约便宜)。如果你买不起或舍不得买重疾险,那医疗险依然是最佳的替代选项。

这里说的,主要是针对25岁-45岁左右的人群。

对于儿童和老年人来说,更偏向于医疗险,重疾险则作为考虑。儿童,发生重疾的概率低,反倒是小病不断;而,老年人,身体上多多少少有些毛病,一方面购买重疾比较难,即使能够购买,费用也高,保费支出甚至还要超过赔偿金额,并不划算。

2、买保险,最主要的目的是,提前转移风险。

医疗险,解决的是医疗费用的问题;

重疾险,解决的是因重大疾病导致的医疗费用、收入损失以及康复阶段的各项花费等等的问题。

重疾险,选择长期的,保到60岁比较好,条件允许到70岁也行,每年保费固定,不随未来身体变化而提高费用。

医疗险(商业的),可以是长期的也可以是短期的。网上短期的比较多,1年期,保费不贵,但1年后,如果想继续续保,需要再次进行购买。

另外,提醒,社保医疗的部分有条件一定留住。

个人,在选择保险上,偏向长期。

短期消费险,有几个缺点:

到期结束,想续保得重新买,忘记了就会出现空挡。

险种变化快,有的好险种,可能一年之后就不卖了。

保费不稳定,年龄变大,保费越贵。

很可能不能续保。每天你的身体都在变化,很可能下次续保的时候,就不符合要求,被拒。

优点也有,便宜!但,大多数情况是白花钱。

总之呢,有条件的人,医疗险 + 重疾险,是一个不错的搭配,可以互补优缺点了。

最后,保险本身是一个反人性的存在。保险要有,但希望你可以不用到,毕竟健健康康才是最好的。

延伸阅读

有了高端医疗险 还需要购买重疾险吗

重疾险VS高端(额)医疗险

1、赔付方式不同

重疾险是提前给付型的保险,百万医疗是事后报销型的保险。

比如,老张得了胃癌,他购买了重疾险保额50万,那么他通过重疾险,凭借保险合同范围内规定的医院的专科医生开具的诊断证明等资料,在治疗期间就能够申请理赔到一笔50万的赔偿金,老张可以用这笔钱直接看病,不用花自己的积蓄或挪用孩子的教育储备。

并且,老张领回去的这50万,无论他是继续治疗,用进口药、住高端病房还是放弃治疗拿着钱出去环游世界,都是他自己说了算,保险公司不会有任何干涉。因为钱已经赔给他了,就与保险公司没有任何关系了,哪怕老张只花了40万治愈了胃癌,多出10万,也不用还回保险公司,可以作为自己治疗期间的误工费或治疗后的疗养费、营养费等等,他自由支配。

而且重疾赔付的50万与社保不冲突,如果他有社保更好,假设40万的治疗费,社保可以报销10万,那么实际他重疾赔的50万只用了30万,还余下20万。

而同样也得了胃癌的老刘,他没有为自己买重疾险,只买了一百万的医疗险,那么,老刘必须先要自己垫付医药费,等到治好出院后,凭借出院小结、住院发票、用药清单等资料向保险公司申请理赔。

并且,医疗险的报销是实报实销,也就是说如果老刘也是同样花费了40万,如果没有社保,他的一百万医疗也是按40万的额度结合没有社保的报销比例来报销;如果他有用社保,假设社保也是报销了10万,那么总费用40万减去社保报销的10万后,再按照合同约定的有社保的报销比例进行报销。

假设他买的一百万险,没有社保的报销比例是70%,有社保的报销比例是100%,那么,可以算出上面举例的具体报销金额。没有社保,40万X 70%=28万,即没有社保话,保险公司将赔付老刘28万;有社保,(40万-10万)X 100%=30万,即社保报了10万,保险公司可赔付30万。

2、保障范围不同

重疾险保障的疾病范围是合同上所规定的那些疾病种类,必须发生合同约定的重疾,才会赔付保额,

重疾险针对的则是“重大疾病”,如果被保险人被专科医院确诊为保险合同中约定的重大疾病,保险公司就会直接按条款进行赔付,赔付金额即所购买时合同约定的保额。

百万医疗保障的疾病范围不受限制,只要购买的医疗险过了等待期就能享受保险报销了(针对0免赔额),平时头疼脑热、发烧胃炎以及重大的疾病都能看,看完凭借相关理赔资料申请报销。

总结:百万医疗险本质上仍然是医疗险,只是整体都比较高端,比如:

1、保额比较高,最高能达到几百万甚至几千万;

2、就医限制少,有些保险公司对医院的要求较宽泛,私人医院、外资医院甚至海外医疗机构看病都能赔,普通门急诊、中医、针灸、疫苗接种等项目都可以报销;

3、不受社保束缚,非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等都能报销,针灸、推拿、疫苗接种、精神疾病治疗、物理康复治疗等费用都能报销。

误区:只用单纯的买百万医疗不用买重疾险。

并不一定,具体要视家庭经济情况而定。

原则上,购买百万医疗前必须先买一份重疾险,因为重疾险是一个给付型的产品,尤其是在经济条件状况不好的时候,重疾险犹如一个家庭的及时雨和救命草,可以起到雪中送炭的作用。

百万医疗险,是小病医疗险的升级版,虽然可以包含平常的小疾病、小意外导致的医疗费用,但百万医疗产品设计实际针对的偏中高端用户群体,客户群体本身就不缺钱,所以在发生重疾的时候,他们有那能力去垫付一定的甚至所有的医疗费用,百万医疗就是对他们看病花费的补充报销。

因此小编建议:对于一般普通的家庭而言,一定先选择给付型的重疾险再去搭配百万医疗进行补充。医疗险实报实销,保额再高,没有花到保额的金额也是赔付不了百万的,而重疾险才是真正不受医疗险,也不受社保的限制,可以根据所买保额报销,并且如果同时购买多份重疾险,每一份都是可以报销的,即平常我们所说的可重复报销!

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