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2017年投保健康险的基本原则,能买健康险都是幸运的人
2017-06-29 来源: 沃保网 浏览: 1780

因为保险公司只承保健康的标准体或者加费的次标准体;对于不符合健康标准的客户是拒保的。尤其是投保高额的健康险,保险公司就需要根据你目前的身体状况,评估你未来发生某些疾病的概率,从而做出是否承保的决定。下面为大家推荐《2017年投保健康险的基本原则,能买健康险都是幸运的人》,欢迎阅读。

2017年投保健康险的基本原则,能买健康险都是幸运的人

健康险已经越来越成为人们生活的“必需品”,但并不是人人都可以购买健康险。在投保健康险时往往会面临这样三种情况:正常投保、需要加费或者责任免除才能投保、被保险公司拒保。大部分时候,客户对“为什么我要加费?”、“为什么我不能买?”这些问题都不理解。看看韦正喜老师通过“三扇门”的形象比喻,帮助客户迅速了解应该如何认识并规划健康险的购买。

 

2017年投保健康险的基本原则,能买健康险都是幸运的人

 

随着保险观念的普及,越来越多的人认识到保险的功能。尤其健康险,是每个人、每个家庭在购买保险时必须首先考虑的因素。有些高净值人士觉得自己好像不太需要健康险,其实他们更需要提前做好规划,因为他们的健康状况对家庭的影响更大。所以,健康险已经越来越成为人们生活的“必需品”了。然而这个“必需品”却不是每个人都能拥有的。事实是:健康险越来越贵,而且越是想买的人越是买不到。

因为保险公司只承保健康的标准体或者加费的次标准体;对于不符合健康标准的客户是拒保的。什么意思呢?就是你要投保,尤其是投保高额的健康险,保险公司就需要根据你目前的身体状况,评估你未来发生某些疾病的概率,从而做出是否承保的决定。

//购买健康险的“三扇门”//

简单的说,购买健康险有“三扇门”,不同的客户站在不同的门外。

购买健康险的“三扇门”

第一扇门:敞开的门

第二扇门:虚掩的门

第三扇门:紧闭的门

敞开的门

敞开的门意味着您是一个幸福的人。您非常的健康,您的各项体检指标都很正常,保险公司的大门完全为您敞开。

站在这扇门外就要第一时间足额购买健康险。因为一般情况,人都是在年轻的时候身体最健康,年龄越大身体越容易出现问题,所以年轻健康时最容易承保、保费也比较便宜。所以,这个时候是购买健康险的最佳时机。

而且,购买健康险要用未来的眼光看现在。这句话包括两层意思:

■随着年龄的增加,健康险的保费会越来越高;

■随着时间的推移,未来治疗、康复的成本也会越来越高。

一个人健康如果发生问题,收入就会中断甚至终止、而且花费不断、未来的康复费用高企,就会成为整个家庭财务的负担。所以,我给我的每一位客户的建议都是:健康险应该越早买越好,买得越多越好。在目前的情况下,如果经济条件允许,健康险的保额至少100万起步!

虚掩的门

虚掩的门意味着您是一位幸运的人,这扇门看似关起来了,实际上半开半闭,用力一推还能挤进去。所以虽然身体不是在最健康的状态,但是通过加费和责任除外等方式,还是能够通过保险公司的核保。

站在这扇门外,一方面要重视身体发出的警告信号,平时注意保养,尽可能把未来可能发生的健康风险降到最低;另一方面,要用力挤进门去,把未来可能发生的健康风险转嫁出去。因为随着年岁的增加,人的身体肯定会出一些这样那样的小问题,所以未来发生风险的概率就会增大,保险公司只能通过加费、责任除外等形式对较高的风险进行承保或转移。但不管如何,能够通过核保说明您还是非常幸运的,还能挤进这扇大门。

因为健康是不可逆的,所以承保总比拒保好。正因如此,只要有机会,哪怕是加费,哪怕是责任除外,也一定要抓紧时间买。这也是为什么各大保险公司的健康险过几年就换的原因?因为随着发病率的增加,健康险的费率也在逐年提升。

紧闭的门

紧闭的门意味着您的身体状况出现了比较大的问题。这是您、保险代理人以及保险公司都不愿看到的情况。这个时候,无论您有多少财富,您的保障意识多强,都不可能再打开这扇门了。

站在这扇门外,除了时刻注意保养身体外,也一定要通过其他渠道储备好一定的现金流,以尽可能缓解风险来临时可能面临的经济压力。

//购买健康险的基本原则//

购买健康险的基本原则就是越早越好、越多越好;只要有机会购买,哪怕是加费、哪怕是责任除外,也一定要买。千万不能有“等有钱了再买保险也不迟”的念头,因为很有可能是越有钱越买不到保险。就像很多有钱人就买不到高额的健康险一样,因为身体健康有问题。

财富与健康的关系是一种时间关系:前期是用健康来换财富,后期是用财富去买健康;财富可以通过冒险来获取,也可能因为风险而丧失,所以财富积累的越多,一旦发生健康问题,损失就一定会越大。

正因如此,财富和健康都需要体现规划。就像可能会有人买彩票中了500万,但不可能他此生就永远变成了百万富翁,或者是千万富翁,所以但凡是没有规划过的财富,拥有的都不可能长久;健康保障的规划也一样,要提前规划转嫁风险。因为不同的规划决定不同的生活。

延伸阅读

购买健康险的误区

年轻人不用买

不少年轻人认为买健康保险是中老年人的事。事实上,儿童生病、住院、死亡等的概率不亚于中老年人,儿童和青少年意外伤害所需的医疗费支出要比成年人高。由于青少年本身的特点,他们罹患某些重大疾病(如白血病)的概率甚至比年纪大的人还要高。年轻人的生活道路刚开始,购买健康险对维护生命有更重要的意义。保险的基本原则是保障不可知的、无法确定的风险,对于已存在的或必然发生的风险则不提供保障。所以投保应该越早越好,防患于未然。

健康人用不到 有的人说:"我的身体非常健康,不需要买保险。"其实买保险所交的保费,与被保险人的年龄、健康状况关系密切。保险公司往往还会要求被保险人体检,规定观察期或约定免赔额,接受保险非常严格。人们年轻、身体健康时投保,保费很优惠;而当年纪一大,身体状况比较差的时候再想起投保,很可能保险公司不会接受,就算承保也可能要花更多的保费。因此,健康的人买保险才会一帆风顺。

有医保足够了

如果自己已是医保覆盖对象,购买商业医疗保险意义还大不大?

首先,对于医保覆盖对象,保障情况基本上是"保而不包".住院费用和大病医疗的自付段比例及金额相对比较高。社会医疗统筹基金的起付标准,原则上控制在当地职工年平均工资的10%左右;最高支付限额,原则上控制在当地职工年平均工资的4倍左右。起付标准以下的医疗费,由个人医疗账户支付或个人自付。超过最高支付限额的医疗费用,也需由个人承担。就拿2001年1月1日以后参加工作的在职职工来说,起付标准以上、最高支付限额以下的住院费用,个人支付15%;最高支付限额以上的住院费用,个人支付20%其次,《基本医疗保险药品目录》所列药品分为甲类、乙类,使用甲类药品所发生的费用按基本医疗保险的规定支付,使用乙类药品所发生的费用,先由参保人员按10%比例现金自付,其余费用再按基本医疗保险的规定支付。这样,就使药品的实际个人分担额变得更大。购买商业健康保险不但能减轻药费负担,还能增加治病用药的自由度。

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